独身者の老後資金、準備は万全ですか？一人でも安心して暮らすためには、慎重な計画が必要です。しかし、「一人だから老後資金は少なくて済む」、「年金だけで十分」などと思ってはいませんか？

老後生活を年金だけを過ごすのはほぼ不可能で、ご自身で資産形成をするのが必須の時代となっています。

本記事では、老後資金を準備する際のポイントやNISA・iDeCoなどの特徴を紹介していきます！

1. 独身者の老後資金の準備方法が知れる
2. NISA、iDeCo、変額保険などの具体的な対策を解説

独身者の老後資金について

老後資金の重要性と独身者の課題

独身者の場合、配偶者や子供からの経済的支援を期待することが難しいため、自身の手でしっかりと準備を行うことが求められます。

また、独身者は医療費や介護費用など、思わぬ出費が発生する可能性も覚悟しなければならないという課題もあります。

独身者の老後資金についての一般的な誤解

独身者が老後資金について抱きがちな誤解の一つは、「独身だから生活費は少なく済む」というものです。

しかし、長期にわたる生活費、医療費、介護費用など、予想外の出費が生じる可能性を考えると、独身者でも十分な老後資金の準備が必要です。

また、「年金だけで生活できる」という考えも危険です。これらの誤解を解き、現実的な計画を立てることが重要です。

独身者向けの資金管理術

資金管理は独身者の老後資金準備において非常に重要です。具体的には、予算作成、無駄遣いの削減、定期的な貯蓄、有利な保険の利用などを含みます。

「キャッシュフロー表」などを活用すると、月々の収入と支出を把握することができるので、非常に効果的です。

独身者の老後資金の具体的な対策

NISA

独身者の老後資金対策として、非課税の投資手段「NISA」の活用をおすすめします。NISA（少額投資非課税制度）は、年間の投資上限内であれば、売却益や配当が税金から免除される制度です。

これにより、資産運用を始めるハードルが下がり、効率的な資産形成が可能となります。

iDeCo

また、個人型確定拠出年金（iDeCo）も老後資金対策として有効なツールです。

掛け金はすべて所得控除の対象になるので、所得税・住民税を安くすることが可能です。

お給料から自動的に引き落とされるので、「貯蓄が苦手」という人にもおすすめです。

変額保険

変額保険は保険と投資の二つの要素を併せ持つ商品です。

保障部分は運用成果に関わらず必ず保障されている点が強みになります。

独身の方であれば、がんの保障や働けなくなった時の保障などを資産形成しながら備える方が多いです。

またNISAやiDeCoにはない特徴で「保険料の払込免除」といったオプションを付けることが可能です。保険会社所定の疾病で条件に該当した際には、月々の積立を保険会社が肩代わりしてくれるオプションもございます。

NISAもiDeCoも数十年積立できる前提ですが、途中何が起こるか分からないのが人生です。

これからの健康状態に不安をお持ちの方はこの保険で資産形成するのも良いでしょう。

まとめ

今回は「独身者の為の資金計画」について解説しました。

この記事のまとめは下記の通りです。

1. 私たちが想定している以上に老後資金への備えは必要
2. 将来の年金受給額を把握をし、＋αあといくら必要なのか知っておこう
3. 老後の資産形成にはNISA・iDeCo・変額保険を活用しよう！

国は今の年金制度では老後資金が足りないのを見越したうえで、各々の資産形成を推奨しています。

これを活用せず、年金と預貯金だけでは老後破産する可能性も大いにありますので、積極的に投資をしていきましょう！

最後に株式会社人生設計では、「終活」、「保険」、「資産形成」の3つのサービスを柱として、専門資格を持ったプロによるご相談を行っています。NISA、iDeCo、変額保険を使った資産形成のご相談は人生設計にお任せください。

資産形成は「そもそも投資とは何か？」から丁寧にご説明をさせていただいております。

また保険の新規加入や見直しも承っているため、是非活用してみてください！